Pernahkah merasa gaji baru saja masuk, namun sebelum akhir bulan saldo rekening sudah menipis? Atau memiliki banyak impian seperti membeli rumah, menikah, liburan, hingga pensiun nyaman, tetapi belum tahu harus mulai dari mana?
Atau memiliki banyak impian seperti membeli rumah, menikah, liburan, hingga pensiun nyaman, tetapi belum tahu harus memulai dari mana? Jika pernah mengalaminya, mungkin sudah saatnya kamu mulai membuat perencanaan keuangan.
Perencanaan keuangan atau financial planning adalah proses mengatur pemasukan, pengeluaran, tabungan, hingga investasi secara terencana, agar tujuan keuangan kamu dapat tercapai. Dengan perencanaan yang baik, kamu tidak hanya lebih bijak dalam mengelola uang, tetapi juga lebih siap menghadapi kebutuhan maupun kondisi tak terduga di masa depan.
Lalu, apa saja manfaat perencanaan keuangan dan bagaimana cara membuatnya? Simak penjelasannya berikut!
Apa Itu Perencanaan Keuangan?
Perencanaan keuangan adalah proses menyusun strategi untuk mengelola keuangan sesuai dengan tujuan yang ingin dicapai. Tujuan tersebut bisa berbeda bagi setiap orang, contohnya:
- Menyiapkan dana darurat
- Membeli rumah
- Menikah
- Dana pendidikan anak
- Liburan
- Dana pensiun
- Mencapai kebebasan finansial (financial freedom)
Dengan adanya perencanaan, setiap keputusan keuangan dapat dilakukan secara lebih terarah, sehingga kamu tidak mudah tergoda untuk mengeluarkan uang di luar kebutuhan.
Mengapa Perencanaan Keuangan Penting?
Mengelola keuangan bukan hanya tentang menabung, namun juga memastikan bahwa setiap rupiah yang diperoleh memiliki tujuan. Tanpa perencanaan keuangan, seseorang lebih berisiko mengalami masalah finansial, seperti rupiah yang diperoleh memiliki tujuan.
Tanpa perencanaan keuangan, seseorang lebih berisiko mengalami masalah finansial, seperti pengeluaran yang tidak teratur, kesulitan menabung, hingga terlilit utang konsumtif. Sebaliknya, dengan perencanaan yang baik, kamu memiliki peta untuk mencapai berbagai tujuan finansial secara bertahap.
5 Manfaat Membuat Perencanaan Keuangan
1. Mengelola Pengeluaran dengan Lebih Bijak
Perencanaan keuangan membantu kamu mengetahui ke mana uang digunakan setiap bulan. Dengan begitu, pengeluaran dapat disesuaikan dengan prioritas, sehingga risiko pemborosan dapat dikurangi
2. Membantu Mencapai Tujuan Keuangan
Baik ingin membeli rumah, melanjutkan pendidikan, maupun mempersiapkan dana pensiun, semuanya membutuhkan perencanaan. Dengan target yang jelas, kamu bisa menentukan berapa dana yang perlu disisihkan setiap bulan.
3. Memiliki Dana Darurat
Kondisi tidak terduga, seperti kehilangan pekerjaan atau kebutuhan medis, dapat terjadi kapan saja. Melalui perencanaan keuangan, kamu dapat mulai membangun dana darurat sebagai perlindungan finansial.
4. Mengurangi Stres Akibat Masalah Keuangan
Ketiga kondisi keuangan lebih teratur, kamu tidak perlu terus-menerus khawatir mengenai tagihan atau kebutuhan mendadak. Hal ini dapat memberikan rasa tenang dalam menjalani aktivitas sehari-hari.
5. Membantu Mencapai Kebebasan Finansial
Salah satu tujuan jangka panjang dari perencanaan keuangan adalah mencapai kondisi ketika kebutuhan hidup dapat dipenuhi tanpa bergantung sepenuhnya pada penghasilan aktif.
7 Cara Membuat Perencanaan Keuangan
1. Tentukan Tujuan Keuangan
Mulailah dengan panjang menentukan tujuan yang ingin kamu capai, baik dalam jangka pendek, menengah, maupun panjang. Contohnya:
- Dana liburan (1 tahun)
- DP rumah (5 tahun)
- Dana pensiun (20 tahun)
2. Kenali Kondisi Keuangan saat Ini
Kamu harus menghitung seluruh pemasukan, pengeluaran, aset, dan kewajiban yang dimiliki. Langkah ini membantu mengetahui kemampuan finansial secara objektif.
3. Susun Anggaran Bulanan
Buat anggaran berdasarkan prioritas kebutuhan. Salah satu metode yang sering digunakan adalah aturan 50/30/20, yakni:
- 50% kebutuhan pokok
- 30% keinginan
- 20% tabungan dan investasi
Namun, persentase ini dapat disesuaikan dengan kondisi masing-masing
4. Catat Pengeluaran secara Rutin
Mencatat pengeluaran membantu kamu mengetahui kebiasaan finansial dan menemukan pos yang masih bisa dihemat. Saat ini, pencatat dapat dilakukan melalui aplikasi keuangan maupun spreadsheet sederhana
5. Pisahkan Rekening Sesuai Tujuan
Memiliki rekening terpisah untuk kebutuhan harian, tabungan, dan investasi dapat membantu mengurangi risiko menggunakan dana yang seharusnya disimpan.
6. Bedakan Kebutuhan dan Keinginan
Sebelum membeli sesuatu, tanyakan pada diri sendiri: “Apakah saya benar-benar membutuhkan barang ini atau hanya menginginkannya?”
Kebiasaan sederhana ini dapat membantu mengendalikan pengeluaran impulsif.
- Mulai Berinvestasi secara Rutin
Selain menabung, investasi dapat membantu mengembangkan nilai aset agar sejalan dengan tujuan keuangan jangka panjang. Pilih instrumen investasi sesuai profil risiko dan target waktu, seperti reksa dana, emas, dan Surat Berharga Negara (SBN).
Kesalahan yang Sering Dilakukan saat Membuat Perencanaan Keuangan
Beberapa kesalahan yang masih sering terjadi di antara lain:
- Tidak memiliki tujuan keuangan yang jelas
- Tidak mencatat pengeluaran
- Menunda menabung dan investasi
- Terlalu sering menggunakan kartu kredit untuk kebutuhan konsumtif
- Tidak melakukan evaluasi keuangan secara berkala
Menghindari kebiasaan tersebut dapat membantu menjaga kesehatan finansial dalam jangka panjang.
Tips agar Perencanaan Keuangan Berjalan Konsisten
Membuat perencanaan keuangan adalah langkah awal, tetapi yang tidak kalah penting adalah menjalaninya secara konsisten. Beberapa tips yang dapat dilakukan di antara lain:
- Sisihkan tabungan atau investasi segera setelah menerima gaji (pay yourself first)
- Tetapkan target yang realistis
- Lakukan evaluasi setiap bulan
- Sesuaikan anggaran jika terjadi perubahan kondisi keuangan
- Gunakan aplikasi keuangan untuk memantau perkembangan tujuan finansial
Kesimpulan
Perencanaan keuangan merupakan langkah penting untuk membantu mengelola pemasukan, pengeluaran, tabungan, dan investasi secara lebih terarah. Dengan memiliki tujuan yang jelas dan disiplin menjalankan rencana keuangan, kamu dapat lebih mudah mencapai berbagai target finansial, mulai dari membangun dana darurat hingga mempersiapkan masa pensiun.
Tak perlu menunggu penghasilan besar untuk memulai. Langkah kecil yang dilakukan secara konsisten justru dapat memberikan dampak besar bagi kondisi keuangan di masa depan.
Jika kamu ingin mulai berinvestasi sesuai tujuan keuangan, manfaatkan fitur Tanam Mimpi di aplikasi tanamduit. Fitur ini dapat membantu kamu merencanakan berbagai tujuan finansial, seperti dana menikah, DP rumah, pendidikan anak, hingga liburan, dengan rekomendasi investasi yang disesuaikan dengan target dan jangka waktu yang kamu tentukan.
Yuk, tentukan tujuan finansialmu dan mulai investasi rutin melalui fitur Tanam Mimpi di aplikasi tanamduit!
Yuk, download tanamduit dan mulai siapkan mimpimu dari sekarang
