Untuk mempersiapkan kehidupan di masa depan, kamu harus mengetahui cara menghitung dana pensiun. Dengan begitu, kehidupan di masa tua nanti bisa lebih sejahtera dan damai dengan melakukan kegiatan sesuka hati tanpa harus bekerja keras setiap hari.
Setelah menjalani masa produktif bekerja, ada beberapa perusahaan yang memberikan tunjangan hari tua bagi karyawannya. Namun, kamu pun tetap perlu menyiapkan dana tersebut sejak muda. Apalagi, kamu punya rencana berkeluarga dan mandiri finansial di masa tua dengan kehidupan yang layak.
Baca juga: Dana Pensiun Syariah: Pengertian, Manfaat, dan Cara Kerjanya
Cara Menghitung Dana Pensiun
Bagaimana cara menghitung dana pensiun? Untuk mengetahui berapa dana pensiun ideal, kamu dapat menggunakan rumus future value atau 4% rule sebagai gambaran pemenuhan biaya kebutuhan di masa tua. Berikut merupakan penjelasan selengkapnya.
Perhitungan Future Value
Cara menghitung dana pensiun dengan inflasi dapat menggunakan perhitungan future value. Dengan perhitungan ini, kamu bisa memperkirakan jumlah dana di masa tua sesuai dengan perkiraan tingkat inflasi per tahun dan target waktunya sehingga dana masa tua pun bisa tercapai sesuai perencanaan keuangan. Rumus future value sebagai berikut.
Baca juga: Peran Dana Pensiun: Pengertian, Jenis, dan Cara Menghitungnya
4% Rule
Aturan ini bisa menjadi acuan dalam menyiapkan keuangan di masa tua. 4% rule adalah hasil penelitian dari seorang financial advisor asat Amerika Serikat, William Bengen, berupa perhitungan rata-rata tingkat pengembalian investasi yang disesuaikan dengan tingkat inflasi.
Nah, angka 4% itu berasal dari rata-rata imbal hasil investasi 7% yang dikurangi asumsi inflasi 3% di Amerika tahun 1900-1990.
Meskipun aturan ini kerap menjadi perdebatan karena kemungkinan inflasi atau krisis ekonomi, adanya aturan ini bisa menjadi gambaran kebutuhan dana di hari tua nanti. Sebelum mulai menghitung, kamu harus mengenali pengeluaran per bulan.
Setelah itu, kamu coba hitung rata-rata pengeluaran selama 3 bulan terakhir. Kemudian, kamu bisa bagi pengeluaran tahunan dengan 4% perkiraan inflasi.
Contoh Perhitungan Dana Pensiun
Berapa dana pensiun ideal bagi karyawan? Kamu bisa menyelesaikannya dengan jumlah kebutuhan sehari-hari per bulan dengan target masa pensiun. Berikut adalah contoh perhitunganya.
Contoh Future value
Seandainya, kamu berencana menyiapkan dana di hari tua dengan biaya hidup Rp5 juta per bulan. Berarti, perkiraan kebutuhan tahunan sebesar Rp60 juta. Jika target pensiun di umur 60 tahun dan usiamu sekarang 22 tahun, maka perhitungannya sebagai berikut.
Future value = 60.000.000 x (1+4%)(22-60)
60.000.000 (1,04)38 = 266.328.807 per tahun
Jadi, pengeluaran tahunan di masa tua nanti sekitar Rp267 juta per tahun. Namun, kamu juga bisa mengasumsikan hitung kebutuhan di masa depan terhitung dari usia masa akhir kerja menggunakan 4% rule.
Misalnya, kamu ingin pensiun di umur 60 tahun dengan prediksi hidup sampai umur 75 tahun dengan inflasi 4% per tahun. Untuk itu, kamu harus menyiapkan uang sebesar biaya hidup per bulan dikali 15 tahun. Berikut adalah perhitungannya.
Contoh 4% rule
Rumus 4% rule = total pengeluaran tahunan : 4%
Rp60 juta : 4%
= Rp900 juta per tahun
Nah, hasil perhitungan tersebut bisa dikalikan dengan perkiraan waktu pensiun. Jika perkiraan masa pensiun itu 15 tahun, maka kamu perlu menyiapkan 13,5 miliar.
Lalu, berapa persen uang pensiun dari gaji pokok? Simak artikel di bawah ini untuk mengenali rekomendasi alokasi dana per bulan serta instrumen investasi reksadana yang cocok.
Baca juga: Pentingnya Dana Pensiun: Pengertian dan Cara Mempersiapkannya
Kesimpulan
Cara menghitung dana pensiun dapat menggunakan perhitungan future value atau 4% rule. Nah, kamu bisa menyesuaikan kapan waktu mulai pensiun dengan kebutuhan per bulannya. Meskipun ada beberapa perusahaan yang memberikan tabungan pensiun, kamu tetap perlu menyiapkannya sesuai target agar kehidupan di masa tua terjamin.
Sekarang, kamu bisa mewujudkan mimpimu dengan fitur Tanam Mimpi di aplikasi tanamduit. Tanam Mimpi adalah fitur yang membantu investor, khususnya para pemula untuk mewujudkan tujuan keuangan di masa mendatang, mulai dari dana menikah, pendidikan anak, DP rumah, beli mobil, dan masih banyak lagi.
Kamu bisa menentukan sendiri target budget yang ingin ditabung dan waktu mencapainya sesuai keinginan dan kemampuan finansialmu. Selain itu, fitur Tanam Mimpi juga memiliki:
- Tips budgeting beragam tujuan finansial
- Top 3 Reksa Dana Performa Terbaik di tanamduit
- Reminder investasi rutin otomatis
- Pantau progress mimpimu (on-track/off-track)
Yuk, download aplikasi tanamduit dan siapkan dana masa tua mulai sekarang!
tanamduit adalah aplikasi penyedia beragam produk investasi reksa dana, emas, Surat Berharga Negara (SBN), dan asuransi yang telah berizin dan diawasi oleh OJK.
