Beranda » belajar » Surat Berharga Negara » 7 Karakteristik Sukuk Tabungan ST012 dan Keuntungannya!

7 Karakteristik Sukuk Tabungan ST012 dan Keuntungannya!

oleh | Apr 22, 2024

Setelah masa penawaran SR020 tutup pada 27 Maret 2024 lalu, sukuk tabungan ST012 hadir sebagai SBN Ritel Syariah kedua di tahun 2024. 

Masa penawarannya akan berlangsung sebentar lagi, yaitu pada tanggal 26 April–29 Mei 2024. 

ST012 ditawarkan dengan dua pilihan masa tenor, yaitu 2 dan 4 tahun. Kupon imbal hasil ST012 bersifat floating with floor (mengambang dengan batas minimal). Jadi, kalau suku bunga BI naik, kupon imbal hasil ST012 akan ikut naik. Menarik banget, kan?

Yuk, kupas tuntas mengenai sukuk tabungan ST012 pada artikel berikut!

Apa Itu Sukuk Tabungan ST012?

Sukuk tabungan (ST) adalah jenis Surat Berharga Syariah Negara (SBSN) yang khusus ditawarkan untuk individu atau perseorangan. Sesuai dengan namanya, sifatnya mirip dengan tabungan atau deposito di bank, karena tidak dapat diperjualbelikan kembali di pasar sekunder.

Jadi, kamu hanya bisa membeli ST012 saat masa penawarannya berlangsung dan memegang kepemilikannya hingga jatuh tempo. 

Walaupun begitu, kamu bisa mencairkan maks. 50% dari kepemilikan ST012 pada periode early redemption yang akan ditetapkan oleh pemerintah.

Baca juga: Mengenal Investasi Sukuk Tabungan, Keuntungan, dan Risikonya

Secara umum, sukuk tabungan ST012 punya karakteristik yang mirip dengan Savings Bond Ritel (SBR). Jenis kuponnya adalah floating with floor (mengambang dengan batas minimal). 

Floating with floor adalah kupon mengambang yang mengacu pada tingkat suku bunga Bank Indonesia atau 7 Day Reverse Repo Rate (7DRRR).

Karena bersifat floating with floor, kalau sewaktu-waktu suku bunga BI (BI Rate) naik karena inflasi, tingkat kupon (imbal hasil) ST012 akan ikut naik. Tapi, kalau suku bunga BI turun, kupon ST012 tidak akan turun melebihi batas minimal (floor) yang telah ditetapkan.

Jadi, ST012 adalah salah satu instrumen investasi teraman 

Baca juga: Apa Itu Floating With Floor? Inilah Pengertian dan Keuntungannya!

Nah, saat rilis di tanggal 26 April nanti, DJPPR Kementerian Keuangan RI akan mengumumkan kupon minimal (floor) dari masing-masing tenor.

Yuk, kenali karakteristik SBN Syariah ST012 yang akan segera rilis!

Karakteristik SBN Syariah ST012

Dilansir dari laman resmi Kementerian Keuangan RI, ada tujuh karakteristik sukuk tabungan yang wajib investor ketahui:

1. Jenis kupon mengambang dengan batas minimal (floating with floor). Kalau suku bunga BI naik, tingkat kupon akan ikut naik. Tapi, kalau suku bunga BI turun, tingkat kupon nggak akan turun melebihi batas minimum (floor) yang sudah ditetapkan. Karena itu, ST012 jadi salah satu opsi investasi paling aman di tengah ketidakpastian ekonomi.

2. Ada pilihan tenor 2 dan 4 tahun, cocok untuk investasi jangka menengah dan panjang.

3. Bisa dicairkan lebih awal, sebelum jatuh tempo. (Early redemption).

4. Dikelola dengan prinsip syariah sehingga bebas dari unsur nonhalal seperti maysir (judi), gharar (ketidakjelasan), usury (riba). Telah mendapatkan pernyataan syariah dari Dewan Syariah Nasional – Majelis Ulama Indonesia (DSN–MUI).

5. Minimum investasi rendah, Rp1 juta.

6. Tidak dapat investor perdagangkan kembali (Non-tradable).

7. Dana yang terkumpul dari ST012 akan digunakan untuk pembangunan negara. Jadi, investasi ST012 dapat dikatakan sebagai bentuk kontribusi terhadap pembangunan negara.

Baca juga: Jadwal SBN – Surat Berharga Negara [Update 2024]

Timeline Penerbitan ST012

Berikut adalah timeline penerbitan sukuk tabungan seri ST012 yang akan rilis sebentar lagi:

timeline penerbitan sukuk tabungan st012

Perbedaan ST012-T2 dan ST012-T4

Kedua tranches dari ST012 akan rilis pada periode bersamaan, yaitu 26 April–29 Mei 2024. Berikut adalah perbedaan antara keduanya:

1. Nilai Pembelian Awal

Minimum investasi dari masing-masing tenor sama-sama Rp1 juta. Hal yang membedakan antara kedua tranches adalah maksimum investasinya. Untuk ST012-T2, nominal maksimum investasinya adalah Rp5 Miliar per individu. Sementara itu, ST012-T4 maksimum investasinya adalah Rp10 Miliar per individu.

2. Jenis Kupon/Imbal Hasil

Kedua jenis tenor memiliki jenis kupon yang sama, yaitu floating with floor. Artinya, imbal hasil yang investor terima bisa naik mengikuti kenaikan suku bunga. 

Uniknya, kalau suku bunga BI turun, imbal hasilmu nggak ikut turun, melainkan akan mengikuti kupon minimal (floor) yang pemerintah tetapkan saat masa penawaran.

3. Tingkat Kupon

Hal yang menjadi pembeda utama antara kedua tranches adalah tingkat kuponnya. Pemerintah akan menetapkan tingkat kupon ST012-T2 dan ST012-T4 pada tanggal 24 April 2024.

4. Jatuh Tempo

ST012-T2 akan jatuh tempo pada 10 Mei 2026. Sementara itu, untuk ST012-T4 akan jatuh tempo pada 10 November 2028. 

5. Periode Early Redemption

Investor dapat mengajukan pencairan lebih awal pada periode yang telah pemerintah tentukan. Bagi investor ST012-T2, periode penyampaian early redemption dapat dilakukan mulai tanggal 25 April–5 Mei 2025.

Sementara itu, periode penyampaian early redemption ST012-T4 dapat investor lakukan mulai tanggal 24 April–4 Mei 2026.

Agar lebih mudah memahami perbedaan di antara keduanya, kamu bisa melihat perbandingan di antara tranches pada tabel di bawah ini:

Seri ST012-T2 ST012-T4
Masa Penawaran 26 April–29 Mei 2024
Jenis Akad Wakalah
Tanggal Penetapan 5 Juni 2024
Kupon minimum (floor) 6,40% 6,55%
Jatuh Tempo 10 Mei 2026 10 Mei 2028
Minimal Pemesanan Rp1 juta
Maksimal Pemesanan Rp5 Miliar Rp10 Miliar
Tanggal Pembayaran Kupon Tanggal 10 setiap bulannya
Periode Penyampaian Early Redemption 25 April–5 Mei 2025 24 April–4 Mei 2026
Setelmen Early Redemption 12 Mei 2025 11 Mei 2026

Keuntungan Investasi Sukuk Tabungan ST012

Berikut adalah beberapa keuntungan yang akan kamu dapatkan saat investasi ST012.

1. Kupon floating with floor, tingkat kupon dapat sewaktu-waktu naik kalau suku bunga BI naik.

2. Investasi ter-AMAN, pembayaran kupon dan lain-lain dijamin langsung oleh negara melalui Undang-Undang.

3. Pajak hanya 10%, lebih rendah dari pajak deposito.

4. Ada fitur early redemption tanggal 12 Mei 2025 (T2) dan 11 Mei 2026 (T4). Jadi, kepemilikan ST012-mu bisa dicairkan sebelum jatuh tempo.

5. Tenor 2 dan 4 tahun, cocok untuk investasi jangka menengah dan panjang.

Masih banyak keuntungan lain yang akan kamu nikmati saat investasi ST012, lho! Kenali selengkapnya di bawah ini!

Baca juga: Keuntungan Investasi ST012, Investasi Syariah yang 100% Aman!

Kesimpulan

Sukuk Tabungan ST012 menjadi salah satu alternatif investasi syariah yang aman sekaligus menguntungkan. Kehadiran instrumen ini merupakan komitmen dan kontribusi pemerintah dalam mengembangkan pasar keuangan syariah sekaligus mengatasi isu perubahan iklim. 

Yuk, download tanamduit sekarang dan mulai investasi SBN saat masa penawaran berlangsung. tanamduit telah menjadi mitra distribusi yang telah dipercaya Kementerian Keuangan RI sejak awal perilisan SBN secara online tahun 2018.

Cara Beli SBN
Ada beberapa langkah yang bisa kamu lakukan untuk melakukan pembelian SBN, di antaranya:
1. Download aplikasi tanamduit dan registrasi akun tanamduit.
2. Klik menu “SBN” pada dashboard aplikasi tanamduit, lalu klik produk yang sedang dalam masa penawaran.
3. Buat rekening SBN.
4. Setelah pembuatan rekening SBN berhasil, ulangi langkah kedua dan selesaikan pembayaran.

tanamduit Team

tanamduit Team

tanamduit adalah aplikasi investasi reksa dana, emas, Surat Berharga Negara (SBN), dan asuransi yang telah berizin dan diawasi oleh OJK.

banner-download-mobile