Apa itu tenor?
Tenor adalah jangka waktu pinjaman atau investasi. Istilah ini identik dalam dunia perkreditan dan investasi. Lama durasi angsuran ini mengacu pada kesepakatan dan ketentuan tertentu.
Dalam hal ini, pihak peminjam harus membayar pelunasan sesuai periode peminjam yang sudah disepakati. Adanya durasi ini berfungsi untuk memastikan pihak peminjam membayar angsuran secara rutin setiap bulan. Umumnya, periode ini mempengaruhi tingkat suku bunga pinjaman.
Sebagai contoh, kamu melakukan investasi SBN SBR011 dengan tenor 2 tahun. Dengan begitu, pemerintah akan memberikan angsuran berikut imbal hasil berupa kupon setiap bulannya.
Pada lingkup perkreditan dan investasi, periode pinjaman ini terdiri dari berbagai jenis berdasarkan waktu dan proses peminjamannya. Untuk itu, kamu bisa mengenali jenis-jenisnya melalui penjelasan berikut.
Jenis tenor
Berdasarkan waktu
1. Tenor panjang
Berdasarkan waktu, tenor panjang adalah durasi angsuran yang berlangsung dalam jangka panjang mulai dari 3–30 tahun.
Umumnya, perkreditan properti atau kendaraan bermotor menggunakan jenis angsuran ini. Selain itu, produk SBN berupa ORI (Obligasi Negara Ritel) dan SR (Sukuk Ritel).
2. Tenor pendek
Tenor pendek adalah durasi angsuran yang berlangsung dalam jangka pendek di bawah 3 tahun. Jenis ini dapat berlangsung dalam perkreditan pembelian barang elektronik atau kredit barang yang tidak terlalu mahal.
Adapun pemerintah juga menawarkan produk investasi SBN Ritel dengan periode investasi jangka pendek 2 tahun, seperti SBR (Saving Bond Ritel) dan ST (Sukuk Tabungan).
Berdasarkan proses peminjaman
1. Tenor SBN
Dalam investasi SBN (Surat Berharga Negara) ritel, tenor ini merujuk pada masa berlaku investasi. Saat jangka waktu investasi sudah habis, pemerintah akan melunasi modal investasimu seluruhnya.
Investor SBN akan menerima setiap bulan selama jangka waktu investasi. Kemudian, investor akan menerima nilai pokok investasi saat jatuh tempo.
Sekarang ,tenor SBN itu beragam setiap perilisannya. Sejak tahun 2023, pemerintah merilis SBN dengan dua jenis masa tenor setiap penerbitan.
| Jenis SBN | Masa Tenor |
| Sukuk Ritel (SR) | 3 tahun dan 5 tahun |
| Sukuk Tabungan (ST) | 2 tahun dan 4 tahun |
| Obligasi Negara Ritel (ORI) | 3 tahun dan 6 tahun |
| Saving Bond Ritel (SBR) | 2 tahun dan 4 tahun |
Baca juga: Ketahui Pengertian dan Jenis SBN (Surat Berharga Negara).
2. Tenor pinjaman kredit
Dalam konteks pinjaman kredit, tenor adalah jangka waktu mengajukan pinjaman. Jika kamu memilih periode pinjaman yang lama, maka semakin besar bunga yang harus kamu penuhi. Umumnya, kredit online itu mengenakan bunga 0%.
3. Tenor deposito
Pada konteks deposito, tenor adalah periode pinjaman deposito yang ditentukan oleh bank. Biasanya, bank menawarkan jangka waktu deposito 1 bulan, 3 bulan, 6 bulan, 12 bulan, hingga 36 bulan.
Semakin lama periode deposito, maka semakin besar suku bunga yang kamu peroleh. Tingkat suku bunga deposito bank itu kisaran 3–6% per tahun. Namun, besaran bunga ini mengacu pada kebijakan setiap bank.
Faktor yang Menentukan Tenor
Dalam berinvestasi obligasi negara atau konvensional, periode tenor menyesuaikan kebijakan pihak penerbit baik pemerintah maupun perusahaan tertentu.
Jika kamu ingin berinvestasi jangka pendek, maka kamu bisa memilih obligasi negara yang memiliki tenor 2 tahun seperti Sukuk Tabungan (ST) dan SBR (Saving Bond Ritel).
Namun, kamu juga bisa memilih produk obligasi dengan tenor di atas 3 tahun kalau ingin berinvestasi jangka panjang.
Sementara itu, ada beberapa faktor yang menentukan tenor dalam kredit sebagai berikut.
1. Kemampuan Finansial
Idealnya, seseorang melakukan kredit sebesar 30% dari penghasilan bulanan. Dengan begitu, cash flow keuangan pribadimu tidak bermasalah. Untuk kredit jumlah besar, kamu dapat memilih pinjaman dengan tenor jangka panjang.
Jika ingin mengajukan pinjaman dalam jumlah besar, maka kamu harus memastikan mampu memenuhi angsuran.
Sebagai alternatif lain, kamu bisa mengoptimalkan penghasilan tamabahan dapat menutup angsuran tanpa mengganggu kebutuhan penting lainnya.
2. Jumlah Pinjaman
Umumnya, kreditur merekomendasikan tenor jangka pendek untuk jumlah pinjaman yang tidak terlalu besar.
Sementara itu, pinjaman dalam jumlah besar biasanya memiliki tenong panjang lebih dari 5 tahun. Dengan begitu, nasabah lebih mudah memenuhi angsuran setiap bulannya.
Kesimpulan
Dalam lingkup investasi, tenor adalah jangka waktu investasi surat berharga. Istilah ini identik dengan kegiatan investasi dan perkreditan. Di dalam konteks perkreditan, istilah ini mengacu pada periode peminjaman atau pelunasan utang.
Berdasarkan waktu, tenor terdiri dari jangka panjang (3—30 tahun) dan jangka pendek (di bawah 3 tahun).
Berdasarkan proses peminjamannya, terdapat tenor SBN, pinjaman kredit, dan deposito. Jika kamu berinvestasi SBN, maka kamu dapat berinvestasi dengan periode 2 tahun melalui produk SBR dan ST serta SBN dengan periode 3 tahun melalui produk ORI dan SR.
Investasi SBN SR020 di tanamduit
Saatnya investasi SBN syariah seri SR020 dengan jenis kupon fixed rate 6,30% (SR020-T3) dan 6,40% (SR020-T5) per tahun. Kamu dapat membelinya pada masa penawaran 1-27 Maret 2024. Raih kesempatan memperoleh promo menarik dengan berinvestasi SR020 di tanamduit!
Yuk, investasi SR020 dengan download tanamduit sekarang! tanamduit telah menjadi mitra distribusi yang telah dipercaya Kementerian Keuangan RI sejak awal perilisan SBN secara online tahun 2018.
Cara Beli SBN
Ada beberapa langkah yang bisa kamu lakukan untuk melakukan pembelian SBN, di antaranya:
- Download aplikasi tanamduit dan registrasi akun tanamduit.
- Klik menu “SBN” pada dashboard aplikasi tanamduit, lalu klik produk yang sedang dalam masa penawaran.
- Buat rekening SBN.
- Setelah pembuatan rekening SBN berhasil, ulangi langkah kedua dan selesaikan pembayaran.
tanamduit adalah aplikasi penyedia beragam produk investasi reksa dana, emas, Surat Berharga Negara (SBN), dan asuransi yang telah berizin dan diawasi oleh OJK.
