Sebelum memulai investasi, kamu harus mengenali karakteristik obligasi dan keuntungannya. Obligasi adalah surat berharga berupa pengakuan utang yang dapat diperjualbelikan.
Dalam hal ini, pihak yang menerbitkan efek kepada pihak pembeli yang akan menerima kupon (bunga) dalam periode tertentu.
Saat masa jatuh tempo, investor akan menerima modal investasinya. Instrumen investasi ini menjadi salah satu alternatif bagi kamu yang ingin mulai berinvestasi dengan risiko rendah.
Baca juga: Mengenal Obligasi: Pengertian, Jenis, dan Keuntungannya
Karakteristik Obligasi
Berikut merupakan karakteristik obligasi yang harus kamu tahu.
1. Periode
Produk ini memiliki jangka waktu jatuh tempo yang beragam. Mulai dari 1 tahun hingga 10 tahun.
Umumnya, investor cenderung memilih aset yang memiliki periode jatuh tempo dalam jangka pendek karena memiliki risiko yang cenderung lebih kecil.
Jika kamu ingin memulai investasi obligasi dengan risiko kecil dan aman, maka kamu bisa coba investasi Surat Berharga Negara (SBN).
Pemerintah telah menjamin keamanan aset ini. Di aplikasi tanamduit, kamu juga bisa investasi SBN dengan mudah dan aman, lho.
2. Terdapat Kontrak
Karakteristik obligasi selanjutnya, yaitu kontrak atau indenture.
Saat berinvestasi obligasi, terdapat sebuah kontrak yang berisi hak dan kewajiban pihak penerbit dan pemegang aset. Kontrak tersebut mencakup ketentuan dan batasan dalam bertransaksi.
Adapun ketentuan terkait pembelian atau penjualan aset tetap perusahaan, penarikan pinjaman, pembayaran dividen, dan sebagainya. Adanya kontrak ini juga memberikan perlindungan bagi pemegang obligasi.
3. Nilai Utang Pokok
Karakteristik obligasi selanjutnya, yaitu nilai utang pokok atau nilai nominal yang harus penerbit bayarkan kepada pendana. Saat jatuh tempo, penerbit akan membayarkan nilai utang pokok sesuai dengan ketentuan dalam kontrak.
Dalam hal ini, pihak penerbit mengemukakan kebutuhan dana dan besaran dana berdasarkan kebutuhan cashflow hingga kinerja perusahaan.
4. Adanya Coupon Rate
Setiap produk ini akan memberikan coupon rate atau bunga yang akan investor peroleh dalam periode tertentu. Dalam hal ini, investor akan memperoleh kupon setiap 1 bulan, 3 bulan, 5 bulan, atau 1 tahun sesuai dengan kesepakatan dengan pihak penerbit produk obligasi.
Umumnya, kamu akan mendapatkan informasi waktu penerimaan coupon rate saat masa penawaran. Kupon ini menjadi imbal hasil investasimu hingga periode jatuh tempo.
5. Keuntungan Berupa Kupon atau Bunga
Saat berinvestasi obligasi, kamu akan memperoleh keuntungan dari bunga berupa kupon. Dalam hal ini, terdapat istilah current yield atau imbal hasil dari tingkat suku bunga berupa kupon yang investor peroleh selama satu tahun.
Perhitungan keuntungan ini mengacu pada persentase bunga dalam setahun terhadap harga obligasi.
6. Ada Peringkat Risiko atau Rating
Dalam instrumen ini, terdapat rating atau peringkat yang menunjukkan risiko sebuah obligasi. Bentuk rating ini berupa huruf serta simbol atau angka.
Umumnya, peringkat ini terdiri dari 2—3 huruf dengan simbol tertentu, seperti AAA, BBB+, AA-, dan sebagainya.
Adanya rating ini juga mempengaruhi tingkat suku bunga dan risikonya. Semakin tinggi rating sebuah obligasi, maka semakin kecil risiko dan tingkat suku bunganya.
Dengan begitu, kamu bisa memilih produk sesuai dengan potensi risiko dan imbal hasilnya berdasarkan rating.
Dalam hal ini, reputasi perusahaan yang merilis produk ini, tingkat pendapatan perusahaan, profit perusahaan, dan sebagainya mempengaruhi rating produk. Ada lembaga khusus yang dapat memberikan peringkat ini.
7. Dapat Klaim Aset Penerbit
Jika suatu penerbit obligasi itu bangkrut sehingga gagal bayar, maka salah satu alternatifnya itu melakukan klaim aset penerbit.
Penerbit akan menjual aset, kemudian hasil penjualan tersebut akan dapat investor klaim. Meskipun terdapat risiko gagal bayar, kamu tetap berhak untuk memperoleh aset penerbit tersebut.
Keuntungan Investasi Obligasi
1. Dapat Bunga Berupa Kupon Setiap Bulan
Selama periode investasi, kamu akan memperoleh imbal hasil berupa kupon setiap bulannya. Umumnya, besaran bunga setiap bulan produk ini bergantung pada tingkat suku bunga acuan.
Pertumbuhan nilai aset investasi ini juga cenderung stabil daripada instrumen saham. Jadi, keuntungan setiap bulan bisa menjadi salah satu sumber passive income kamu, lho.
2. Modal Investasi Tidak Akan Berkurang
Keuntungan obligasi selanjutnya, kamu akan mendapatkan modal investasimu saat masa jatuh tempo pelunasan pokok pinjaman. Modal investasimu juga tidak akan berkurang.
Untuk itu, produk ini cocok sekali bagi investor pemula yang ingin berinvestasi dengan risiko rendah.
3. Mampu Memberikan Capital Gain
Investor bisa memperoleh capital gain. Produk ini menjadi jenis surat utang yang dapat diperjualbelikan di pasar sekunder. Saat harganya naik, kamu bisa mendapatkan capital gain.
Harga ini mengacu pada tingkat suku bunga BI. Saat suku bunga BI turun, harga obligasi naik. Begitu pula sebaliknya. Untuk itu, kamu harus menjualnya di waktu yang tepat agar memperoleh capital gain.
4. Imbal Hasil Lebih Tinggi Daripada Deposito
Umumnya, deposito mengenakan pajak bunga sebesar 20% kepada nasabahnya. Sementara itu, pajak deposito hanya 10%. Dengan begitu, imbal hasil investasi obligasi akan lebih optimal. Menarik, bukan?
5. Bisa Menjadi Jaminan ke Bank
Kamu juga bisa menjadikan obligasi sebagai agunan atau jaminan, lho. Jika kamu ingin mengajukan pinjaman ke bank atau pegadaian, produk ini bisa menjadi jaminan.
Kesimpulan
Karakteristik obligasi itu membawa berbagai keuntungan bagi para investornya. Dalam hal ini, karakteristik obligasi antara lain periode jangka waktu jatuh tempo yang beragam, adanya kontrak antara penerbit dengan pendana, nilai nominal tertentu, adanya kupon sebagai keuntungan bagi pendana, adanya rating produk, dan klaim aset penerbit.
Investor dapat memperoleh beragam keuntungan. Mulai dari imbal hasil rutin setiap bulan, adanya potensi capital gain saat melakukan penjualan,hingga menjadi jaminan bank. Selain itu, modal investasimu juga tidak akan berkurang.
Sekarang, kamu bisa memperoleh keuntungan dari aset obligasi melalui instrumen Surat Berharga Negara (SBN) atau reksadana pendapatan tetap yang terdiri 80% aset obligasi. Di aplikasi tanamduit, kamu bisa berinvestasi SBN dan reksadana dengan mudah dan aman, lho.
Kini, SBN seri terbaru, yaitu SR020, telah resmi rilis dengan jenis kupon fixed rate 6,30% (SR020-T3) dan 6,40% (SR020-T5) per tahun. Kamu dapat membelinya pada masa penawaran 1-27 Maret 2024. Raih kesempatan memperoleh promo menarik dengan berinvestasi SR020 di tanamduit!
Yuk, investasi SR020 dengan download tanamduit sekarang! tanamduit telah menjadi mitra distribusi yang telah dipercaya Kementerian Keuangan RI sejak awal perilisan SBN secara online tahun 2018.
Cara Beli SBN
Ada beberapa langkah yang bisa kamu lakukan untuk melakukan pembelian SBN, di antaranya:
1. Download aplikasi tanamduit dan registrasi akun tanamduit.
2. Klik menu “SBN” pada dashboard aplikasi tanamduit, lalu klik produk yang sedang dalam masa penawaran.
3. Buat rekening SBN.
4. Setelah pembuatan rekening SBN berhasil, ulangi langkah kedua dan selesaikan pembayaran.
tanamduit adalah aplikasi penyedia beragam produk investasi reksa dana, emas, Surat Berharga Negara (SBN), dan asuransi yang telah berizin dan diawasi oleh OJK.
